Lohn, Miete, Strom und Sozialleistungen laufen in Deutschland fast immer über ein Girokonto. Hier steht, wie Sie ein Konto bekommen, wie Geld bewegt wird, wie Sie Ihr Geld bei Schulden schützen und wann Sie besser nicht unterschreiben.
لە ئەڵمانیا مووچە، کرێی خانوو، کارەبا و یارمەتییە کۆمەڵایەتییەکان نزیکەی هەمیشە لە ڕێگەی هەژماری بانکییەوە دەڕۆن. لێرەدا دەزانیت چۆن هەژمار دەکەیتەوە، پارە چۆن دەگوازرێتەوە، لە کاتی قەرزدا چۆن پارەکەت دەپارێزیت و کەی باشترە واژۆ نەکەیت.
Ein Konto ist Ihr Recht. Jede Bank, die Girokonten anbietet, muss Ihnen ein Basiskonto eröffnen, wenn Sie sich rechtmäßig in der EU aufhalten. Das gilt auch mit Aufenthaltsgestattung oder Duldung, ohne Einkommen und trotz negativer SCHUFA. Die Gebühr muss angemessen sein.
هەژمار مافی تۆیە. هەر بانکێک هەژماری ئاسایی هەبێت، ناچارە هەژماری بنەڕەتیت (Basiskonto) بۆ بکاتەوە ئەگەر بە یاسایی لە یەکێتیی ئەورووپا بیت، تەنانەت بە Aufenthaltsgestattung یان Duldung، بێ داهات و بە SCHUFAی خراپیش.
Gebühren ändern sich oft. Vergleichen Sie vor der Eröffnung die Kontoführung, die Kartenpreise und das Abheben am Automaten.
| Art | Wie | Passt für |
|---|---|---|
| Sparkasse, Volksbank, Raiffeisenbank | Filialen in fast jeder Stadt, persönliche Beratung, eigene Geldautomaten. | Wer lieber am Schalter fragt. |
| Großbanken und Postbank | Filialen in größeren Städten, Postbank auch in manchen Postfilialen. | Wer Filiale und App kombinieren will. |
| Direktbanken | Keine Filiale, alles über App und Internet; oft günstig oder kostenlos unter Bedingungen. | Wer gut mit dem Smartphone umgeht. |
| Islamkonformes Banking | Konten ohne Zinsen nach islamischen Regeln, in Deutschland zum Beispiel bei der KT Bank. | Wer Zinsen vermeiden möchte. |
Pass oder Passersatz mit Aufenthaltstitel, Aufenthaltsgestattung oder Duldung. Die Meldebescheinigung und die Steuer-Identifikationsnummer fragen viele Banken ebenfalls ab.
Bei der Filialbank mit Termin vor Ort, bei der Direktbank in der App. Die Identität prüft die Bank dann per Video oder in einer Postfiliale.
Karte und Zugangsdaten kommen getrennt mit der Post. Bewahren Sie PIN und Passwort nie zusammen mit der Karte auf.
Für das Basiskonto muss die Bank innerhalb von zehn Geschäftstagen entscheiden und eine Ablehnung schriftlich begründen. Dann können Sie sich an die BaFin wenden.
Für jede Zahlung brauchen Sie die IBAN des Empfängers. Schreiben Sie einen Verwendungszweck dazu, zum Beispiel „Miete Oktober“ oder die Rechnungsnummer.
| Weg | Wer löst aus | So läuft es | Zurückholen |
|---|---|---|---|
| Überweisung | Sie selbst, einmalig | Kommt meist am nächsten Geschäftstag an, als Echtzeitüberweisung in Sekunden. | Nur wenn der Empfänger zustimmt |
| Dauerauftrag | Sie selbst, regelmäßig | Zum Beispiel jeden Monat die Miete, bis Sie ihn ändern oder löschen. | Wie bei der Überweisung |
| Lastschrift | Das Unternehmen, mit Ihrer Erlaubnis | Strom, Handy, Versicherung buchen selbst ab, nachdem Sie einmal ein SEPA-Mandat unterschrieben haben. | 8 Wochen ohne Grund, 13 Monate wenn Sie nie zugestimmt haben |
Neu seit Oktober 2025: Echtzeitüberweisungen in Euro dürfen nicht mehr kosten als normale Überweisungen. Vor jeder Überweisung prüft die Bank außerdem, ob Name und IBAN zusammenpassen, und warnt bei Abweichungen. Für Geld ins Ausland außerhalb der EU vergleichen Sie Gebühr und Wechselkurs; spezialisierte Anbieter sind oft günstiger als die Hausbank.
Pfändet ein Gläubiger Ihr Konto, ist ohne Schutz alles gesperrt, auch das Geld für Miete und Essen. Auf einem Pfändungsschutzkonto bleibt jeden Monat ein Grundfreibetrag frei verfügbar. Er wird jedes Jahr zum 1. Juli angepasst und liegt bei gut 1.500 Euro.
Die Bank muss Ihr Girokonto auf Antrag innerhalb von vier Geschäftstagen umwandeln. Jede Person darf nur ein P-Konto haben. Wer Kinder oder andere Unterhaltspflichten hat, bekommt mit einer Bescheinigung der Schuldnerberatung, des Jobcenters oder der Familienkasse einen höheren Freibetrag.
Vier Fragen. Tippen Sie eine Antwort an, die Erklärung erscheint darunter.
Wer hat Anspruch auf ein Basiskonto?
Das Zahlungskontengesetz gibt jedem Verbraucher mit rechtmäßigem Aufenthalt in der EU ein Recht auf ein Basiskonto, auch ohne Einkommen und ohne festen Wohnsitz.
Wie lange können Sie eine Lastschrift ohne Grund zurückholen?
Acht Wochen ab der Abbuchung, ohne Begründung. Hatten Sie nie zugestimmt, sind es 13 Monate.
Was kostet seit Oktober 2025 eine Echtzeitüberweisung in Euro?
Banken in der EU müssen Echtzeitüberweisungen anbieten und dürfen dafür nicht mehr verlangen als für eine normale Überweisung.
Ihr Vermieter will nur ein Konto mit deutscher IBAN. Darf er das?
Die SEPA-Verordnung verbietet es, Konten aus anderen EU-Ländern abzulehnen. Melden können Sie das bei der BaFin.
Fragen Sie bei jedem Vertrag, was er im Monat und im Jahr kostet. Öffnen Sie Post von Gläubigern sofort. Schulden werden kleiner, wenn man früh Hilfe holt.
لە هەر گرێبەستێکدا بپرسە مانگانە و ساڵانە چەندی تێدەچێت. نامەی قەرزدەرەکان یەکسەر بکەرەوە. قەرز کەم دەبێتەوە ئەگەر زوو یارمەتی وەربگریت.
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Allgemeiner Überblick, keine Finanz- oder Rechtsberatung. Stand der Recherche: Oktober 2026.
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